Günstige Privatkredite von verschiedenen Banken schnell und einfach im Online Vergleich gegenüberstellen.
Ein sogenannter Privatkredit ist im Grunde genommen ein klassischer Ratenkredit oder auch Kosumentenkredit, der an eine private Person vergeben wird. Bei dieser Art von Kredit gibt es allerdings zwei verschiedene Varianten:
Bei dieser Variante ist der Kreditgeber eine Bank. Einfach und schnell findet man den passenden Privat-Kredit am Besten online im Kreditvergleich. Hier lassen sich die Kreditangebote von verschiedenen Banken ganz einfach und bequem online vergleichen.
Das Geldinstitut entscheidet dann über die Kreditzusage. Die Kreditsumme und die Laufzeit orientieren sich nach den Kundenwünschen und werden im Kreditvertrag festgeschrieben. Zurückbezahlt wird das Privatdarlehen in monatlichen Raten, die sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammensetzen.
Das geliehene Geld kann der Kreditnehmer frei verwenden. Privatkredite gibt es aber auch für gebundene Verwendungszwecke wie beipielsweise ein Immobiliendarlehen oder einen Autokredit.
Bei dieser Variante des Privatkredits wird ein Konsumentendarlehen von privaten Personen vergeben. Dies wird auch als Peer-to-Peer-Kredit bezeichnet (P2P-Kredit). Dazu stehen online eigene Vermittlungs-Plattformen zu Verfügung, die Kreditgeber und Kreditsuchende zusammen bringen. Die privaten Geldgeber beschliessen dann, ob der Antragsteller das gewünschte Geld auch bekommt.
Ebenso besteht hier die Möglichkeit, einen privaten Kredit direkt von Verwandten oder Freunden aufzunehmen.
Banken vergeben einen Privatkredit meist mit freiem Verwendungszweck. Somit lassen sich mit diesem Verbraucherkredit die unterschiedlichsten Wünsche erfüllen, wie beispielsweise neue Einrichtungsgegenstände, ein Swimmingpool im Garten oder aber auch eine erholsame Urlaubsreise damit finanzieren.
Banken vergeben aber auch Privatkredite für bestimmte Verwendungszwecke. Bei dieser Form der Kreditvergabe darf der Kreditnehmer die geliehene Geldsumme allerdings nur für den vereinbarten Zweck verwenden. Dazu zählen zum Beispiel der Immobilienkredit, ein Autokredit oder aber auch für eine Umschuldung. Bei einer Umschuldung darf der Kreditnehmer den geliehenen Geldbetrag auch nur dazu verwenden, um einen bisherigen Kredit damit abzulösen.
Tipp:Bestimmten Verwendungszweck angeben: Für bestimmte Verwendungszwecke vergeben die Banken oftmals günstigere Kreditzinsen. Hat man zum Beispiel vor, sich ein neues oder gebrauchtes Auto zu finanzieren, sollte man dies angeben, da das Geldinstitut den Wagen während der Kreditlaufzeit als Sicherheit für den Kredit nutzen kann und somit auch günstigere Zinsen vergeben kann.
Wer einen Privat-Kredit bei einer Bank aufnehmen möchte, der muss hierfür die herkömmlichen Voraussetzungen für die Vergabe eines Kredits erfüllen:
Welche Unterlagen man für einen Kreditantrag genau einreichen muss, kommt immer auf die jeweilige Bank an. Aber in der Regel sind folgende Nachweise bzw. Unterlagen erforderlich:
Normaler Weise verlangt die Bank für einen Privatkredit keine speziellen Kreditsicherheiten.
Jedoch kann dies bei Krediten mit einem bestimmten Verwendungszweck der Fall sein. Beispielsweise wird bei manchen Autokrediten der Wagen als Kreditsicherheit genutzt. Dazu muss der Kreditnehmer den Kfz-Brief bis zur kompletten Ablösung des Kredits bei der Bank als Sicherheit hinterlegen. Somit die das Kreditinstitut bis zur Rückzahlung des Privatkredits Eigentümer des Fahrzeugs. Zwischenzeitlich verlangen aber viele Geldinstitute bei einem Autokredit nur noch eine Kopie des Kaufvertrages. Hierbei bleibt das Fahrzeug bis zum Ende der Kreditlaufzeit auch weiterhin Eigentum des Kreditnehmers.
Wer ein unregelmässiges oder geringes Einkommen hat, für den ist, ganz unabhängig von einem bestimmten Verwendungszweck, ein zweiter Kreditnehmer mit eigenen Einkünften als Kreditsicherheit ganz ratsam. Dies kann eine Hilfe sein, um überhaupt einen Privat-Kredit zu bekommen oder dass man günstigere Kreditzinsen erhält.
Die gesamten Kosten eines Privat-Kredits beinhalten die Kreditsumme sowie die zu zahlenden Kreditzinsen während der Kreditlaufzeit. Gebühren für die Bearbeitung dürfen die Geldinstitute nicht erheben.
Die individuellen Kosten des Privatdarlehens sind primär vom jährlichen Effektivzins abhängig, der im Gegensatz zum Sollzins die gesamten Kreditkosten beinhaltet. Prinzipiell lässt sich sagen, umso geringer der jährliche Effektivzins ist, desto niedriger sind bei unveränderlicher Kredit-Summe die gesamten Kosten. Und ebenso hat auch die Kreditlaufeit eine Auswirkung: Umso kürzer die Kreditlaufzeit ist, desto höher liegt die Monatsrate, aber umso niedriger sind jedoch, bei unverändertem Netto-Kreditbetrag und dem gleichen Kreditzins, die gesamten Kosten.
Ratschlag:Die Kosten für den Privatkredit mit kurzer Laufzeit gering halten. Ein Privatdarlehen mit einer langen Laufzeit zu tilgen, scheint zunächst einmal verlockend, weil mit einer langen Kreditlaufzeit die Monatsraten im Vergleich gering ausfallen. Jedoch erhöhen sich dadurch auch die gesamten Kosten des Kredits, da die Kreditzinsen immer auf die restliche Schuld berechnet werden. Diese reduziert sich umso schleppender, je länger die Kreditlaufzeit ist.
Nur wer die Angebote für Privat-Kredite von verschiedenen Banken vergleicht, kann auch Geld sparen. Man bekommt sie zu unterschiedlich hohen Kreditsummen, verschieden langen Laufzeiten und Kreditzinsen sowie verschieden hohen Monatsraten.
Vor einer Kreditzusage überprüfen die Banken die Kreditwürdigkeit (Bonität) des Antragstellers. Dazu werden die vom Kunden eingereichten Unterlagen zu seiner finanziellen Situation beurteilt sowie dessen Bonität bei der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) abgefragt. Das Privatdarlehen zahlt der Kreditnehmer dann in gleichhohen Monatsraten ab.
Im online Privatkredit-Vergleich lassen sich die aktuellen Angebote von verschiedenen Kreditinstituten ganz unkompliziert und in nur wenigen Schritten miteinander vergleichen.
Das Angebot an Privatdarlehen ist sehr gross und sie unterscheiden sich nicht nur bei den Kreditzinsen. Um das richtige Kreditangebot zu finden, sollte man zunächst immer einen Kredit-Vergleich machen. Der Vergleichsrechner benötigt dazu einfach nur:
Jetzt braucht man einfach nur noch auf den Button "neu berechnen" zu klicken und im Anschluss werden die Kreditangebote von verschiedenen Banken zu den gemachten Eingaben aufgelistet. Dabei sollte man auf das sogenannte 2/3 Beispiel achten. Den darin genannten Zinssatz hat die jeweilige Bank an mindestens 2/3 ihrer Kunden vergeben. Wichtig ist hier der Effektivzins, dieser beinhaltet alle Gebühren und zusätzlichen Kosten und gibt somit die gesamten Kosten für den Privatkredit in Prozent an.
Beim Vergleich der Privatkreditangebote sollte man nicht nur auf die Kreditzinsen achten, sondern zum Beispiel auch auf Details wie Sondertilgungen. Mit solchen zusätzlichen Zahlungen lässt sich ein Kredit schneller tilgen.
Ratschlag:Der Verwendungszweck eines Darlehens kann die Höhe der Kreditzinsen beeinflussen. Beispielsweise für die Anschaffung eines Autos vergeben Kreditinstitute zweckgebundene Kredite. Im Falle einer Autofinanzierung dient das Fahrzeug dem Geldinstitut als Kreditsicherheit und reduziert das Risiko eines Ausfalls. Manche Banken vergeben diesen Vorteil an ihre Kunden möglicherweise in Form von günstigeren Kreditzinsen.
Für ein Kreditangebot mit individuellem Zinssatz benötigt die gewünschte Bank noch ein paar persönliche Informationen. Mit einem Klick auf den Button "weiter", kommt man direkt zur ausgewählten Bank. Dort kann man dann den Kreditantrag sofort online stellen.
Nach erfolgter Legitimierung und Überprüfung der benötigten Unterlagen, bekommt der Kunde den Kreditvertrag zur Unterschrift vom jeweiligen Geldinstitut zugesandt. Danach bekommt der Kreditnehmer schnellstmöglich die vereinbarte Kreditsumme auf sein Bankkonto überwiesen.
Um zu ermitteln, wieviel Privat-Kredit man sich leisten kann, muss man von den individuellen monatlichen Einkünften die Ausgaben pro Monat in Abzug bringen. Dabei sollte man auch jährliche Ausgaben berücksichtigen, wie zum Beispiel Kosten für Versicherungen oder die Heizölrechnung für das Haus und diese auf das Monat herunterrechnen. Zuletzt sollte man noch einen kleinen Puffer für unvorhersehbare Ausgaben einplanen und der restliche Betrag steht dann für eine mögliche monatliche Kreditrate zur Verfügung.
Damit das Kreditinstitut den Kreditnehmer identifizieren kann, braucht sie einen Nachweis der Identität. Hierzu stehen in der Regel zwei Optionen zur Verfügung:
In diesem Fall übernimmt ein Mitarbeiter der Deutschen Post die Verifizierung des Kreditnehmers. Dazu benötigt dieser einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, um dessen Identität festzustellen. Ist dies erfolgt, muss der Kunde die Legitimation noch unterzeichnen und der Postmitarbeiter versendet die erfolgreiche Legitimation an die entsprechende Bank.
Bei diesem Verfahren kann der Kreditnehmer die Verifizierung von zuhause aus per Computer, Smartphone oder Tablet erledigen. Das genutzte Gerät muss über eine Kamera verfügen und es sollte eine gute Internetverbindung vorhanden sein. Auf diese Weise kann der Kreditnehmer per Video-Chat anhand seines gültigen Ausweisdokuments (Reisepass/Personalausweis) bequem von zuhause aus legitimiert werden.